תפריט
ניהול פיננסי – כותרת אחת שמאגדת עולם רחב: ניהול הון וניהול השקעות, תכנון פנסיוני ותכנון פיננסי.
לאורך השנים נתקלנו לא פעם בגופים שמבדילים בין התחומים ומתייחסים בנפרד לכל נושא. אנו מאמינים שבחינה ותכנון הוליסטיים מביאים לתוצאות טובות יותר ולכן פיתחנו תוכנית אלוקציה הכוללת את כל הנכסים הפיננסים והפנסיוניים שלך, שכוללים מגוון אפיקי חיסכון וניהול כסף לטווח ארוך, בינוני וקצר.
תכנון פנסיוני מבטא למעשה תכנון של החיסכון הגדול ביותר בחיים של רובינו – קרן הפנסיה או ביטוח המנהלים, קופת גמל וקרן השתלמות.
על אף החשיבות המכרעת של נושא זה, רבים לא מתייחסים אליו כפי הראוי ולעתים אפילו אינם יודעים היכן מנוהל החיסכון שלהם, מה גובה דמי הניהול המשולמים והאם קיימים כיסויים ביטוחיים וכמה הם עולים?
לכל אחת מנקודות אלו יש השפעה ישירה על גובה ההון שיעמוד לרשותינו לאחר הפרישה מהעבודה – הן בסכום הקצבה החודשית (הפנסיה) והן בהון הנזיל.
תכנון וניהול נכון של החיסכון הפנסיוני מגיל צעיר, יכול להביא לחיסכון של עד מאות אלפי ש״ח.
לצד החיסכון הפנסיוני, יש לבחון ולתכנן את החסכונות הנוספים (עו״ש, תזרים חודשי, פקדונות בנקאיים, תיקים מיועצים בבנק וכדומה) ואת תיק ההשקעות, ליצירת בסיס כלכלי יציב.
כיום קיימים בשוק מגוון כלים ומכשירי השקעה לחיסכון לכל מטרה ולכל טווח זמן רצוי ובחלקם קיימות הטבות מס שונות, כגון קופת גמל להשקעה פוליסת חיסכון ועוד.
אין פתרון אחד שמתאים לכולם ולכן אנו מציעים תכנון אישי הכולל:
> בירור צרכים מעמיק והגדרת יעדים כלכליים
> הפקת דוח מרכז של כלל החסכונות הקיימים וההון הפנוי, כולל מסלקה פנסיונית
> בחינת מסלולים ודמי ניהול
> הצגת אפיקי חיסכון מיטביים המתחשבים בצרכי נזילות והגדרת רמות סיכון וחשיפה
> סימולציות חיסכון פנסיוני במגוון מסלולים, המתחשבות בגובה דמ״נ והתפתחות כלכלית
> תכנון מס לניצול מיטבי של הטבות קיימות
> ביצוע בפועל של התוכנית הנבחרת אל מול הגופים הרלוונטיים
> מעקב שוטף אחר ביצועים וביצוע שינויים במקרה הצורך
> טיפול במקרים של הפסקת עבודה, החלפת מעסיקים וכדומה
> טיפול במשיכה בעת בקשה
> ליווי שוטף מגורם קבוע לאורך החיים
אנו ממליצים לבצע את התהליך ביחד עם בן / בת הזוג, ליצירת חיסכון משפחתי מנוהל בצורה הטובה ביותר.